Banking-Gebühren im Vergleich: Was kostet wirklich?
Digital Banking Vergleich Revolut, PayPal, N26 & Wise
Detaillierter Vergleich der beliebtesten Fintech-Anbieter 2025. Echte Gebühren, versteckte Kosten und praktische Tipps für günstigere Auslandsüberweisungen.
Günstigster Anbieter
Wise
0,35% Gebühren bei Auslandsüberweisungen
Beste Features
Revolut
Krypto, Aktien, 55 Währungen
Meist genutzt
PayPal
400+ Mio. aktive Nutzer weltweit
Digital Banking im Vergleich: Die wichtigsten Anbieter
Revolut, PayPal, N26 und Wise bieten unterschiedliche Stärken im digitalen Banking. Unser Vergleich zeigt die echten Kosten und hilft bei der Entscheidung für den passenden Anbieter.
💰 Echter Gebühren-Vergleich 2025
Basierend auf 1.000€ Überweisung Deutschland → USA
| Anbieter | Gebühren | Wechselkurs | Gesamt | Bewertung |
|---|---|---|---|---|
Wise
🏆 GÜNSTIGSTER
|
3,50€ | Echtkurs | 3,50€ | 9.5/10 |
Sparkasse
Traditionelle Bank
|
15,00€ | 3-4% Aufschlag | 55,00€ | 3.0/10 |
Revolut
Premium Plan
|
5,00€ | 0,5% Aufschlag | 10,00€ | 8.5/10 |
|
N26
Standard
|
15,00€ | 1,7% Aufschlag | 32,00€ | 6.5/10 |
|
PayPal
Teuerster
|
59,00€ | 4% Aufschlag | 99,00€ | 4.0/10 |
📊 Detaillierte Analyse der Anbieter
Revolut
Die Feature-reiche Allzweck-Bank
✅ Vorteile:
- • 55+ Währungen ohne Gebühren (bis Limit)
- • Krypto-Trading direkt in der App
- • Aktien & ETFs ohne Kommission
- • Virtuelle Karten für Online-Shopping
- • Budgeting & Analytics Tools
- • Sofortige Benachrichtigungen
❌ Nachteile:
- • Limits bei kostenlosen Überweisungen
- • Premium-Gebühren ab Juli 2025 teurer
- • Kundenservice nur auf Englisch
- • Komplexe Gebührenstruktur
- • Nicht alle Features in Deutschland verfügbar
💡 Unser Tipp:
Ideal für Digital Natives die alle Banking-Services in einer App wollen. Besonders lohnenswert für Krypto- und Aktien-Interessierte.
PayPal
Der etablierte Online-Payment Standard
✅ Vorteile:
- • Weltweite Akzeptanz bei Online-Shops
- • Käuferschutz bei Problemen
- • Einfache Integration in Webshops
- • PayPal.me für schnelle Geld-Anfragen
- • Deutsche Kundenbetreuung
- • Etabliertes Vertrauen bei Nutzern
❌ Nachteile:
- • Sehr hohe Auslandsgebühren (5,9%+)
- • Versteckte Wechselkursaufschläge
- • Konten können ohne Vorwarnung gesperrt werden
- • Keine echte Banking-Features
- • Hohe Gebühren für Geschäftskonten
- • Schwer verständliche AGB
⚠️ Kostenfalle:
PayPal ist bis zu 28x teurer als Wise bei internationalen Überweisungen. Nur für inländische Zahlungen empfehlenswert.
Wise (ex-TransferWise)
🏆 Günstigster für Auslandsüberweisungen
💰 Wise Gebührenübersicht 2025
Grundfunktionen:
- • Kontoeröffnung: Kostenlos
- • Geld überweisen: ab 0,47%
- • Geld umtauschen: ab 0,47%
- • Geld empfangen: Kostenlos (EUR, USD, GBP)
- • Geld halten: Kostenlos (40+ Währungen)
Wise-Karte & Extras:
- • Debitkarte: 7€ (einmalig)
- • Abhebungen: 200€/Monat kostenlos
- • Über 200€: 1,75% + 0,50€
- • Swift-Überweisungen: 2,39€ (EUR)
- • Investitionen: ab 0,27% p.a.
Vollständige Preisliste: wise.com/de/pricing
✅ Vorteile:
- • Transparente Gebührenstruktur
- • Echter Wechselkurs ohne Aufschläge
- • Multi-Währungs-Konto mit lokalen Kontonummern
- • Schnelle Überweisungen (oft unter 1 Tag)
- • Wise-Debitkarte für 40+ Währungen
- • Investitionen in Aktien und Zinsfonds
❌ Nachteile:
- • Begrenzte Banking-Services in Deutschland
- • Keine Kreditkarten verfügbar
- • Kundenservice nur auf Englisch
- • App-Interface weniger intuitiv
- • Keine Krypto-Trading Features
🎯 Perfekt für:
Alle die regelmäßig internationale Überweisungen tätigen oder im Ausland leben/arbeiten. Sparpotential: bis zu 89% vs. traditionelle Banken.
N26
Die deutsche Premium-Digitalbank
✅ Vorteile:
- • Deutsche Banking-Lizenz & Einlagensicherung
- • Excellente mobile App (Award-winning)
- • Sofortige Kontoeröffnung
- • Spaces für Sparziele
- • Versicherungen & Benefits (Premium)
- • Deutsche Kundenbetreuung
❌ Nachteile:
- • Hohe Auslandsgebühren
- • Premium-Pläne ab 9,90€/Monat
- • Begrenzte Filialen (nur Berlin)
- • Wenig Zinsen auf Guthaben
- • Zusatzgebühren bei Überziehung
- • Krypto nur in Premium-Tarifen
🎯 Ideal für:
Deutsche Nutzer die eine vollwertige Digitalbank mit allen klassischen Banking-Services suchen und hauptsächlich in Deutschland/EU agieren.
📋 Schnellnavigation
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💡 Profi-Tipps
Kombiniere Wise für Überweisungen mit Revolut für tägliches Banking
Vermeide PayPal für Auslandsüberweisungen - bis zu 28x teurer
N26 Premium lohnt sich nur bei intensiver Nutzung aller Features
❓ Häufig gestellte Fragen
Wise ist mit 0,35% Gebühren und dem echten Wechselkurs der günstigste Anbieter. Revolut ist eine gute Alternative mit 0,5% Aufschlag, während PayPal mit bis zu 5,9% + Wechselkursaufschlag am teuersten ist.
Ja, Revolut hat eine europäische Banking-Lizenz und ist durch die Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt. Das Unternehmen ist reguliert und befolgt EU-Banking-Standards.
PayPal ist primär ein Zahlungsdienstleister, keine vollwertige Bank. Für tägliches Banking fehlen wichtige Features wie Daueraufträge, Lastschriften und günstige Überweisungen. Besser als Ergänzung zu einer echten Bank nutzen.
N26 Standard ist kostenfrei, aber: Auslandsüberweisungen 1,7% Aufschlag, Bargeld abheben außerhalb EU 1,7%, Premium-Features ab 4,90€/Monat. Für intensive Nutzung werden die Zusatzgebühren schnell teuer.
🎯 Unsere Empfehlungen 2025
Für Sparer
Auslandsüberweisungen & Multi-Währung
1. Wise
2. Revolut
Für Digital Natives
Alle Features in einer App
1. Revolut
2. N26
Für Deutschland-Fokus
Klassisches Banking
1. N26
2. Revolut
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